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| 発行日 | ＝2005年8月4日 | ソース | ＝朝刊 |
| 面 名 | ＝生活２ | ページ | ＝２２ |
| 発行社 | ＝東京 | 文字数 | ＝2013 |
わが子の成長は何にも代え難い喜びです。でも教育費や医療費など子育てにかかるお金はバカになりません。さらに、もし親が健康を損なって家計がピンチに陥ってしまったら、など不安もつきないものです。そんな親の事情から、「子ども保険」への関心が高まり、様々な商品が売り出されています。保険選びのポイントを調べてみました。
○万一の教育費に
埼玉県三郷市でディスプレー製品会社を営む井口俊哉さん（４０）が子ども保険に入ったきっかけは、５年ほど前の出来事だった。
知り合いの５０代の自営業男性が、脳梗塞（こうそく）で倒れて左半身不随となり、廃業せざるを得なくなったのだ。救いは子どもが２人とも自立していたことだった。
当時１歳だった長男のことを考え、井口さんは不安になった。「自分に何かあったら、この子の教育費はどう工面すればいいのか」
長男が幼稚園に入った０２年、長男と生後間もない長女のため、ソニー生命保険の学資保険に入った。学資保険とは、学費準備が目的の商品で、進学時や満期時に学資金が受け取れるだけでなく、契約者の父親らが死亡したり、重度の障害を負ったりした場合には、保険料支払いが免除される。
井口さんは、中学、高校、大学進学時に学資金が出る１８歳満期の３口に加入した。１口は、約６８万円の保険料を一括して支払い、あとの２口は月々約１万６千円余ずつ払う。保険料の総額は約６７９万円になるが、受け取れる学資金は総額７３６万円で、８・４％増える計算だ。
「銀行に預金をしても無利息に等しいので、魅力を感じました」
東京都文京区の団体職員男性（３１）は、６、３、１歳の３人の息子のため郵便局の学資保険に入った。
中学、高校進学時と１８歳満期時に一時金・保険金が１人当たり計３６０万円受け取れる基本契約は、子どもの死亡補償を含む。さらに、子どもが病気や災害・不慮の事故によるけがをして医療費が必要な場合に保険金が出る特約を付けた。３人分の月々の保険料は計５万円余りで、１・５％割引になる郵便振替で支払っている。
妻は「これから習い事や塾に通うようになったら、家計は今より厳しくなるでしょうが、将来の学費と万が一への備えとして、学資保険は続けるつもりです」と話す。
○目的決めて商品比較を
契約者（保護者）の死亡時に保険料支払いを免除するという学資保険の原型は、戦後間もなく、民間の保険会社によって確立されたようだ。進学率の高まりと教育費の増加を背景に、７１年には郵便局も参入した。以前は、子ども保険といえば教育資金積み立てのことだったが、現在は、医療費や損害賠償もカバーするなど商品内容は多様化している。
ファイナンシャル・プランナーの赤塚信子さんによると、子ども保険は商品の目的別に（１）保護者が死亡した場合の養育費保障を重視した学資保険（２）教育費の積み立てを重視した学資保険（３）子ども向けの医療保険、の３タイプに大別できる。
（１）は、保険料は割高だが、子ども１人が大学を卒業するまでに最低限必要な教育費１千万円程度をカバーすることもできる。ただ、利回りが低い現在は、無事に満期を迎えた場合、受け取る学資金総額は支払う保険料総額を下回る。
保護者死亡時の養育費保障を削ることで保険料を抑え、貯蓄性を高めたのが（２）。ここ数年は（３）が増えている。
赤塚さんは「子ども保険を選ぶ際は、まず、どんな目的で保険に入るのか明確に」と話す。次に、目的にかなう商品どうしの保険料と補償内容を比較するのが大切だという。
ただし、計画的に貯蓄していたり、保護者に十分な死亡保険をかけていたりすれば、必ずしも学資保険が必要なわけではない。医療費にしても、一定額を超えた自己負担分が払い戻される「高額療養費制度」、各自治体の助成制度、掛け金が割安な共済を利用すれば、医療保険に頼らずに済むことがあるという。
●ひと口メモ
主な子ども保険と特徴は次の通り。
第一生命保険の「未来きっぷ」 医療保険。保護者が３大成人病などになった場合に保険料支払いを免除する特約がある。
三井住友海上火災保険の「ＶｉＶキッズ」 医療保険。交通事故や第三者からの暴力などによるけがには２倍補償。保護者がけがで死亡するか重度の後遺症が残った場合は育英（養育）費用が支払われる。
日本生命保険の「げ・ん・きＥＸ」 学資保険。幼稚園、小学校、中学校、高校、大学入学時に学資金が出るプランあり。２２歳満期、基準保険金額１００万円の契約で、７年目（子ども６歳）に保護者が死亡した場合、養育費に役立てるために毎年支払われる育英年金の総額は約１千万円。
住友生命保険の「こどもすくすく保険」 貯蓄性を重視した学資保険。契約者の年齢制限は男性７２歳、女性７５歳で、祖父母でも契約できる。
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